长期以来，联邦政府一直鼓励澳大利亚人购买私人医疗保险，试图减轻公共医疗系统的财政负担。

　　为了使私人医疗保险更具吸引力，政府采取了胡萝卜加大棒的策略。低收入和老年人通过“保费回扣”获得补贴。没有正确政策的高收入者将面临医疗保险征费附加费，从应税收入的1%到1.5%不等。

　　这些补贴的有效性经常受到争论，人们质疑，用于补贴私人健康保险费的67亿澳元纳税人的钱是否可以更好地用于医疗保险或直接资助医院。

　　我们开始回答这个问题:增加私人医疗保险的参与所节省的成本是否超过政府补贴私人医疗保险回扣所产生的成本?

　　我们的分析是由卫生和老年护理部委托和资助的，结果发现政府从中获益良多，尤其是当老年人报名参加私人保险时。平均而言，政府每年为每个获得这些补贴的人节省约554美元。

　　但是，退税可以更好地针对那些更有可能需要和使用医疗服务的澳大利亚人。

　　为了评估用于补贴私人医疗保险的资金是否有回报，我们研究了成本(保费回扣补贴和医疗保险征费附加费放弃的税收)和节省。

　　为了计算节省的费用，我们考察了如果这些人没有私人医疗保险，而是使用公共医疗系统而不是私人医疗系统，政府将花费多少钱。我们称之为“偏移”。

　　这是胡萝卜加大棒政策成功与否的一个关键指标，因为它将能够告诉我们，当某人拥有私人保险时，政府节省了多少医疗成本。

　　根据生产力委员会的调查结果，我们使用2019年的私人医疗保险支出数据，假设在私立医院住一天的费用与在公立医院住一天的费用相等。

　　我们还考虑了政府75%的医疗保险福利计划费用贡献，以及私人系统中假体(髋关节置换术和其他植入物)的更高价格。

　　我们发现，私人医疗保险平均每人抵消公共医疗费用约1,400美元，老年人比年轻人节省更多，75岁及以上的人节省的金额达到4,000美元。

　　要回答私人购买保险所节省的费用是否超过所产生的成本，我们需要考虑政府用于补贴保险的开支。

　　我们使用标准保费回扣百分比，即70岁或以上收入不超过90,000美元的人可获得32.812%的回扣，而65岁以下收入105,001 - 140,000美元的人将获得8.202%的回扣。

　　私人医疗保险的年平均保费为2,300美元，这意味着政府的费用在755美元到189美元之间。

　　由于参加私人保险的人不必支付医疗保险征费附加费(Medicare Levy Surcharge)，该附加费有助于为公共卫生系统提供资金，我们发现，被罚款的单身人士放弃的税额在970美元到2400美元之间。

　　综合成本(来自保费回扣补贴和医疗保险征费附加费放弃的税收)，减去节省(抵消)，我们发现补贴对政府来说是一笔不错的财政交易。这些补贴比每个拥有私人医疗保险的人所抵消的成本少约554美元。

　　这就提出了一个问题:如果我们可以根据谁为医疗保健付出更多的成本和谁为政府节省更多的钱来改变这些补贴会怎么样?我们的研究结果显示，一些团体为政府节省的钱超过了他们的补贴成本，我们应该如何处理这些补贴?如果我们增加对他们的补贴，纳税人就会付出更多的代价——除非更多的人转向私人医疗保险。

　　例如，年收入105,001美元至140,000美元的75岁以上个人可获得1,877美元的补贴，并抵消5,268美元的公共卫生支出，从而为政府节省3,391美元。考虑到目前大约有6000名这个年龄段的人在享受私人医疗保险，只需增加两名参保者就能使预算保持平衡。

　　补贴私人医疗保险的一个更好的方法是给那些病情较重、需要更多医疗照顾的人额外的补贴。这就是所谓的“风险调整补贴”。

　　风险调整补贴将基于个人的特征，如年龄、性别、收入、居住地和健康史(如以前的住院情况或服务使用情况)。这些人是最需要私人医疗保险的人，也可以通过私人保险为政府节省最多的钱。

　　这种补贴可以通过一个公式来计算，该公式使用个人层面的支出来计算出该人可能需要多少医疗保健以及预计花费多少。

　　澳大利亚的现有工作表明了如何开发这种系统，而荷兰、德国、美国和瑞士等国家则表明这种系统是可行的。

　　澳大利亚的医疗体系，尤其是私人医疗保险监管，即将进行一次改革，卫生和老年护理部(Department of health and Aged Care)正在就其选择征求意见。我们的研究可以帮助我们找到前进的道路。