我全职照顾我的妻子，已经到了领取养老金的年龄。如果我领取高龄退休金，对我有什么经济上的好处吗?我可以同时领取高龄退休金和护理员退休金吗?

　　My Pension Manager公司的Regan Welburn表示，护工养老金和老年养老金是在相同的测试下评估的，支付率是相同的。你不能两者兼得，所以你需要根据你的情况决定哪一个是最合适的。年龄养老金更容易申请，因为你只需要达到领取养老金的年龄(同时满足居住和经济状况调查的要求)。

　　当涉及到海外旅行和离开你所照顾的人的时间时，照顾者的报酬会受到更多的限制。然而，护理员津贴还包括每年600美元的额外护理员补助，在每年7月的前两周支付。

　　大多数人没有意识到的是，还有一笔额外的款项叫做看护津贴。这可以在你的养老金(或看护金)之外支付。每两周固定收费144.80美元。领取照顾者津贴的人还将获得每年600美元的照顾者补助。

　　一般来说，大多数澳大利亚人的“最佳选择”是领取养老金和看护津贴。这就平衡了养老金的灵活性和每年从护理津贴和补助中额外获得的4364.80美元。

　　我们都快60岁了，很快就要退休了。我们已从财务顾问a处取得一份意见书关于我们的养老金，它建议我们从积累模式转向养老金模式。目前的最低养老金是每年5%，这将使我们的生活费绰绰有余。我们是否应该把多余的资金存入计息账户?这会引起纳税责任吗?

　　这只基金有可能会增长，因为收益将超过我们所要求的5%的提款。如果是这样的话，当我们缩小规模时，我们应该如何处理我们的住宅收益呢?我们应该把钱存进银行还是存出去贡献自己的力量要去超市吗?养老金账户的增长有上限吗?

　　你的最佳策略取决于你拥有的其他资产。由于一系列的抵消，一对夫妇的每个成员每年可以赚29,783美元而不用纳税。你不能向养老基金缴款，因此任何超额提款都必须存入一个积累基金，该基金对收益征收15%的固定税。因此，把钱放在银行之外是有道理的。一旦你卖掉你的房子，你可以使用精简规则，该规则允许一对夫妇中的每个成员从出售房子中拿出最多30万美元作为退休金，无论他们的年龄或基金余额如何。一旦您使用了您的转移余额上限并建立了养老基金，只要您提取所需的最低限额，余额可以增长多少就没有限制。

　　我66岁，我妻子61岁。我们还在工作，我打算在未来两年内退休。我有70万美元的养老金，我妻子有20万。我们还有35万美元的银行存款。我应该去吗?把我的退休金转为养老金模式还是保留在累积模式?

　　鉴于你仍在工作，将你的退休金转换为养老金模式是有意义的，这将要求你每年以养老金的方式提取余额的5%。然后，你可以把你提取的钱重新存入你的工作退休金基金，如果雇主每年的供款低于27,500美元，你可以把一部分再供款作为优惠供款，这将是免税的。余额将作为非减让性捐款。

　　你经常写道，最好直接给你的孩子留下一些钱，以帮助在世的配偶避免资产测试。我今年71岁，我的配偶61岁。我的收入大约是50万美元，我妻子的超级存款大约是65万美元。她61岁了，所以这不算资产，所以我只能领一小笔退休金。我担心的是，我有两个儿子还没有进入房地产市场，因此你的建议很有吸引力。但我认为把我收入流中剩下的钱留给他们会涉及税收问题。

　　如果你愿意让孩子们等到你死后再拿这笔钱，一个简单的策略就是在遗嘱中留给他们。如果你想早点这么做，你可以捐出20万美元，这笔钱将被视为五年的剥夺资产，但你可以通过把33万美元从你的养老金中转移到你妻子的养老金中来抵消这一点，而这笔钱将不被计算在内。这会增加你的养老金，让你尽早帮助孩子们。

　　诺埃尔·惠特克是《退休变得简单》和其他关于个人的书籍的作者财务部分。电子邮件:noel@noelwhittaker.com.au

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。

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